Comment se fixer vos objectifs d’investissement ?

Épargner c’est bien. Mais si c’est pour laisser votre argent sur des livrets d’épargne sans ne jamais y toucher, cela n’en vaut pas vraiment la peine. Même si votre objectif est l’accumulation de richesses, ce n’est pas un livret qui rapporte moins que l’inflation qui concrétisera votre objectif. Il faut d’abord penser à vos objectifs d’investissement. Ces objectifs doivent être au coeur de vos projets.

Quels sont vos objectifs d’investissement ?

Prenez le temps de réfléchir à ce que vous attendez de vos investissements. C’est très important. Si vous ne le faites pas, c’est comme si un équipage prenais la mer sans idée de la destination. Vous voyez un peu la folie. Il faut savoir ou vous allez.

Pourquoi voulez vous investir ? Les raisons peuvent être aussi diverses qu’il y a d’individus :

  • être libre financièrement
  • le challenge
  • l’enrichissement
  • la transmission
  • protéger ses proches
  • préparer sa retraite
  • libérer du temps
  • diversifier son patrimoine
  • Payez moins d’impôts
  • Investir pour promouvoir le bien (projet RSE, par exemple)
  • et plein d’autres raisons !

Bien fixer ses objectifs est important, il ne faut pas le faire à la légère. En effet, il faut prendre le temps de bien réfléchir, parce que de nombreuses décisions vont découler de vos objectifs d’investissement.

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Même si certaines chose peuvent vous paraître lointaine, comme la retraite par exemple, sachez que plus tôt on la prépare, mieux on l’appréhende, grâce à la puissance des intérêts composés.

Le chemin pour atteindre vos objectifs d’investissement financiers

Maintenant que l’équipage a une destination, il lui faut planifier son itinéraire et le suivre avec une boussole ! C’est beau de savoir ou nous voulons allez, mais il faut savoir comment pour optimiser sa stratégie de placement. D’ou l’importance de bien réfléchir à l’étape précédente. La question qui suit est la suivante :

Comment puis-je atteindre mes objectifs patrimoniaux ?

Il faut maintenant savoir quels sont les actifs qui sont en adéquation avec vos objectifs :

  • L’entreprenariat
  • L’investissement locatif
  • L’achat d’une résidence principale
  • La bourse
  • Les actifs tangible
  • Les métaux précieux
  • Les crypto monnaies et les NFT
  • Les produits de collections (montres, timbres, pièces…)

Sous quelle forme voulez vous acheter ces actifs ?

Il y a des nombreuses manières d’arriver à vos fins. Suivant les actifs il y a différentes manières de voir les choses :

  • En immobilier, si vous investissez en locatif, il faudra choisir le statut que vous souhaitez attribuer. Vous pourrez aussi investir en direct, ou bien via la pierre papier, comme les SCPI, par exemple.
  • En bourse, vous pourrez aussi investir dans des fonds d’investissement, dans des ETF (fonds qui répliquent un indice), ou dans des actions en direct
  • Pour les métaux précieux, il existe aussi des fonds ou des ETF. Vous pouvez investir également en direct, mais attention au risque de vol si vous gardez chez vous un lingot d’or !
  • L’entrepreneuriat vous offre un nombre infini de possibilités !
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Bref, pour chaque actifs son moyen d’investissement. N’oubliez pas que la diversification est très importante. En effet, il est déconseillé d’investir dans un seul actifs, même si il corresponds le plus à vos objectifs d’investissement. Lorsque vous le pouvez, je vous conseille d’investir au maximum par la stratégie de l’investissement progressif, qui consiste à investir chaque mois la même sommes sur les même supports. Cela vous permet de lisser votre risque, et d’automatiser votre épargne.

Par quels biais voulez vous développer votre patrimoine ?

Ensuite par quel biais allez vous acheter ces actifs ? Il existe plusieurs moyens d’acheter des actifs :

  • Via une personne physique, ou vous allez acheter des actifs sous votre nom propre. Mais là encore, vous aurez des choix à faire, en fonction de vos objectifs d’investissement :
  • Via une personne morale (une personne morale est une structure à part) :
    • SCI
    • SARL
    • SAS
    • Holding patrimoniale

Il existe autant de situations que d’individus. N’hésitez pas à consulter un expert comptable, conseillé en gestion de patrimoine, avocat fiscaliste ou un notaire en fonction de vos objectifs. Oui ça fait du monde, alors n’allez pas voir tout le monde si vous souhaitez investir 5000 euros, ce serait complètement incohérent par rapport aux honoraires que vous payerez.

Conclusion

J’espère que la comparaison avec avec l’équipage vous a fait prendre conscience de l’importance de se fixer des objectifs d’investissement. Ces objectifs vous permettront de vous créer une feuille de route pour les atteindre. L’horizon de placement est également à prendre en compte pour l’atteinte de vos objectifs.

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(3 commentaires)

  1. En effet, si l’on désire l’enrichissement pour l’argent, alors on en voudra toujours plus… Ce qui nous amène a une quête infinie ! Le mieux est d’avoir un objectif clair en tête

    1. Se poser pour définir ses objectifs, je crois que c’est le nerf de la guerre pour la réussite de toutes actions. De mon côté j’ai un investissement Pinel et de l’épargne (lol), j’aimerais peut-être essayer autre chose, mais je pense qu’il faut y accorder du temps pour faire les choses bien, non ?

      1. Oui les démarches prennent du temps, mais une fois que c’est en route, certains process peuvent s’automatiser et être simple en gestion. N’hésitez pas a prendre le temps pour comprendre, c’est le plus important.

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