La méthode SMART est une méthode connue qui permet justement de se fixer des objectifs financiers qui vont vous guider pendant votre vie d’investisseur. C’est le point de départ des finances personnelles pour votre planification financière.
La méthode SMART pour définir vos objectifs d’investissement
La méthode SMART est un acronyme qui permet de définir des objectifs :
- S pour Spécifique
- M pour Mesurable
- A pour Atteignable
- R pour Réaliste ou pertinent
- T pour Temporellement définit
Nous allons voir dans cet article comment nous pouvons appliquer ces critères pour vos objectifs d’épargne et d’investissement.
S pour Spécifique
Un objectif d’investissement doit absolument être précis. Par exemple, si votre objectif est « d’être riche », il s’agit d’un mauvais objectif. En effet, d’un jour à l’autre, vous n’aurez même pas la même définition de la richesse, et encore si vous en avez une. En revanche, si vous dites que vous souhaitez développer un patrimoine conséquent qui vous permette de vivre une retraite confortable en bord de mer.
Là, on a déjà une meilleure visualisation de l’objectif. On sait pourquoi on investit : pour une retraite confortable. Chaque euro investi a donc du sens avec un tel objectif.
M pour Mesurable
Un objectif doit être mesurable et quantifiable. Si on reprend l’objectif précédent, qu’est-ce que pour vous une retraite confortable ? Par exemple, l’objectif peut être celui-ci : Pour vivre une retraite confortable, j’aurais besoin d’un patrimoine financier d’un million d’euros. Ce patrimoine me rapportera 5% par an, soit 50 000 euros. Avec plus de 4000 euros par mois, cela me permettra de vivre convenablement sans toucher à mon capital.
Pour cela, j’aurais besoin d’économiser 300 euros par mois, de mes 20 ans jusqu’à mes 65 ans, âge de départ à la retraite. Avec un rendement de 5% par an, j’arrive à 979 966 euros de capital pour le départ à ma retraite. Avec un tout petit effort supplémentaire, j’arrive donc à l’objectif.
De plus, mesurer un objectif peut vous permettre de savoir si vous êtes sur la bonne voie.
A pour Atteignable
L’objectif doit être atteignable. Sinon, je me fixe un objectif stupide de me constituer un capital de 50 millions d’euros en un an. C’est peut-être possible pour vous, mais certainement pas pour moi !
Reprenons l’exemple précédent. On parlait de mettre 300 euros par mois de côté. Si vous gagnez 3000 euros par mois, on parle de 10% d’épargne mensuelle. En fonction de votre style de vie, cela semble plutôt réalisable. Vous pouvez même sûrement remonter cet objectif.
Si vous gagnez le SMIC, que vous êtes une famille mono-parentale et que vous avez 3 enfants à nourrir, cet objectif semble à première vue irréalisable.
Pour rester motivé, il faut surtout que l’objectif soit atteignable. Cela ne l’empêche pas d’être ambitieux, mais il ne faut pas qu’il vous décourage lorsque vous le voyez. L’objectif doit au contraire vous stimuler. Et pour vous stimuler, il faut y croire. Ajustez votre stratégie d’investissement en fonction.
R pour Réaliste ou pertinent
L’objectif est-il pertinent ? Par exemple, si je ne supporte pas le risque, et que je dois aller chercher du rendement sur les marchés actions pour l’atteindre, ce n’est sûrement pas une bonne idée. Si je suis engagé dans le développement durable, je ne vais sûrement pas aller chercher de la rentabilité sur des fonds pétroliers.
Il faut que vos objectifs soient en phase avec vos croyances, vos valeurs ou encore votre tolérance au risque et que vous soyez à l’aise avec. Bien sûr, il ne faut pas non plus aller n’importe où, et investir à hauteur de vos connaissances en investissement. En effet, vous n’allez pas investir toutes vos économies en crypto monnaie parce que votre voisin qui n’a jamais mis un sou vous a dit de le faire.
T pour Temporellement défini
De bons objectifs ont également une date d’échéance définie à l’avance. Cela vous évite de procrastiner. Je ne fais que de le répéter, le meilleur moment pour commencer à investir, c’est maintenant. N’attendez pas !
Le meilleur moment pour planter un arbre était il y a 20 ans. Le deuxième meilleur moment est maintenant.
proverbe chinois
Conclusion de la méthode SMART
La méthode SMART est donc un excellent exemple pour définir vos objectifs. Si vos objectifs vous semblent trop lointains en termes de temps, n’hésitez pas à décomposer cet objectif en sous-objectifs. Cela vous donnera un véritable plan pour atteindre cet objectif.
Bien sûr, essayez de revoir régulièrement vos objectifs pour les adapter à votre situation en fonction de vos priorités.
Nous finirons l’article par ces exemples d’objectifs d’investissement avec la méthode SMART :
- Objectif pour la retraite avec la méthode SMART
- Spécifique : Je veux économiser 500 000 euros pour ma retraite.
- Mesurable : Je vérifierai mon compte d’épargne-retraite tous les mois pour suivre mes progrès.
- Atteignable : Je vais investir 400 euros par mois dans mon plan d’épargne-retraite.
- Réaliste : Mon investissement mensuel est basé sur mon revenu actuel et mon budget.
- Temporellement défini : Je veux atteindre cet objectif d’ici 20 ans, à l’âge de 65 ans.
- Objectif pour l’achat d’une maison
- Spécifique : Je veux économiser 60 000 euros pour un acompte sur une maison.
- Mesurable : J’ouvre un PEL pour m’inciter à épargner
- Atteignable : Je vais économiser 500 euros par mois et investir dans un compte d’épargne à haut rendement.
- Réaliste : Ce montant est en accord avec mes dépenses mensuelles et mon salaire.
- Temporellement défini : Je veux atteindre cet objectif avant mes 40 ans..
- Objectif pour l’éducation des enfants
- Spécifique : Je veux économiser 30 000 euros pour les études universitaires de mon enfant.
- Mesurable : Je surveillerai le solde du compte d’épargne-études de mon enfant tous les trimestres.
- Atteignable : Je vais contribuer à hauteur de 150 euros par mois dans un plan d’épargne-études.
- Réaliste : Ce montant est réalisable en fonction de mes revenus et de mes dépenses courantes.
- Temporellement défini : Je souhaite atteindre cet objectif avant que mon enfant n’atteigne l’âge de 18 ans, soit dans 15 ans.
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